| Направление | Описание | Доходность для банка |
| Кредитование | Выдача кредитов физическим и юридическим лицам | 15-30% годовых |
| Инвестиции | Вложения в ценные бумаги и другие активы | 5-15% годовых |
| Межбанковские операции | Размещение средств на рынке МБК | 7-12% годовых |
- Привлекает деньги под низкий процент (3-8% для вкладов)
- Размещает их под более высокий процент (10-30%)
- Получает прибыль за счет разницы (маржи)
- Часть прибыли направляет на резервы и развитие
Система страхования вкладов
- Государственная гарантия до 1.4 млн рублей
- Автоматическое страхование без заявлений
- Возмещение в течение 3 дней при отзыве лицензии
| Тип вклада | Норма резервирования |
| До востребования | 1-5% |
| Срочные вклады | 1-4% |
| Вклады в иностранной валюте | 5-7% |
Как банки управляют рисками
- Диверсификация кредитного портфеля
- Формирование резервов на возможные потери
- Соблюдение нормативов ликвидности
- Мониторинг платежеспособности заемщиков
- Деятельность банка прекращается
- Агентство по страхованию вкладов начинает выплаты
- Вклады до 1.4 млн рублей возвращаются полностью
- Свыше страховой суммы - в рамках конкурсного производства
| Год | Объем вкладов физлиц (трлн руб) | Объем кредитов (трлн руб) |
| 2021 | 34.2 | 20.1 |
| 2022 | 36.8 | 22.4 |
| 2023 | 39.5 | 24.7 |
Банковская система построена на принципе трансформации сбережений в кредиты. Размещая деньги на вкладе, клиент фактически становится кредитором банка, который платит проценты за возможность временно использовать эти средства для более доходных операций.
